Square (Block, Inc.) utiliza algoritmos automatizados para evaluar el riesgo
de cada comerciante. Estas evaluaciones pueden resultar en retenciones de fondos, reservas obligatorias,
o desactivacion completa de cuenta sin explicacion detallada.
Tipos de Retenciones de Square
🔍
Revision de Riesgo (Risk Review)
Square detiene depositos mientras revisa tu actividad. Puede durar dias o semanas.
Frecuentemente triggereado por cambios en volumen o tipos de transaccion.
Duracion: 3-14 dias
🔒
Reserva por Contracargos
Square retiene un porcentaje de cada transaccion como proteccion contra
futuros contracargos. El porcentaje varia segun tu perfil de riesgo.
Reserva: 10-30%
⏱
Retraso de Depositos
Square cambia tu schedule de depositos de instantaneo a 2-7 dias habiles
sin explicacion. Afecta tu flujo de caja significativamente.
Retraso: 2-7 dias
🚫
Desactivacion de Cuenta
Square desactiva tu cuenta permanentemente. Fondos retenidos por 90+ dias
para cubrir "posibles contracargos futuros".
Retencion: 90 dias
Por Que Square Retiene Fondos
Triggers Comunes
Aumento subito en volumen de ventas
Transacciones de alto valor inusuales
Alta tasa de contracargos
Negocio nuevo sin historial
Industria considerada "de alto riesgo"
Multiples cuentas asociadas
Senales de Problema
Email generico sobre "revision de cuenta"
Depositos pausados sin explicacion
Solicitud de documentos extensiva
Acceso limitado al dashboard
Imposibilidad de procesar nuevas ventas
Notificacion de "reserva aplicada"
💡 Diferencia con Stripe y PayPal
Square tiene algunas ventajas y desventajas comparado con otros procesadores:
Ventaja: Generalmente retenciones mas cortas (30-90 dias vs 180)
Ventaja: Proceso de apelacion mas accesible
Desventaja: Desactivaciones mas frecuentes
Desventaja: Menos transparencia en criterios de riesgo
⚖️ Evaluacion de Tu Caso
✅ Buenos Candidatos:
Negocio legitimo con documentacion
Baja tasa de contracargos (< 1%)
Primera retencion sin historial negativo
Puede explicar cambios en volumen
Retencion excede el riesgo real
Falta de explicacion especifica
❌ Casos Dificiles:
Alta tasa de contracargos documentada
Negocio en industria prohibida
Multiples cuentas (violacion ToS)
Historial de retenciones previas
Actividad genuinamente sospechosa
Falta de documentacion comercial
Cuando Enviar Carta de Demanda
✅ Momento Optimo Para Actuar
Envia una carta formal despues de agotar opciones internas de Square
y cuando tienes documentacion completa de tu situacion.
Proceso Previo Recomendado
Paso 1: Contactar Soporte de Square
Llama al soporte de Square (1-855-700-6000) y documenta la llamada.
Pide numero de caso y nombre del agente. Haz esto 2-3 veces.
Paso 2: Email a Soporte
Envia email detallado a support@squareup.com explicando la situacion.
Incluye todos los documentos de negocio solicitados.
Paso 3: Esperar 7-14 Dias
Da tiempo a Square para procesar. Si no hay respuesta o la respuesta
es negativa, procede al siguiente paso.
Paso 4: Carta de Demanda Formal
Envia carta formal al departamento legal de Square con copia
al CFPB y reguladores estatales.
Situaciones Especificas
🕑
Revision de Mas de 14 Dias
Si la "revision de riesgo" lleva mas de 2 semanas sin resolucion,
es momento de escalar formalmente.
📊
Reserva Excesiva
Square impuso reserva de 25%+ pero tu tasa de contracargos
es menor al 1%. Desproporcionado al riesgo real.
🚫
Desactivacion Sin Aviso
Square desactivo tu cuenta sin explicacion clara de
que politica fue violada.
💰
Fondos Retenidos 90+ Dias
El periodo de retencion ya paso pero Square no ha
liberado tus fondos.
Marco Legal Aplicable
⚖️ Square y la Regulacion
Block, Inc. (antes Square, Inc.) esta sujeto a regulaciones
federales y estatales similares a otros procesadores de pagos.
Leyes Federales Aplicables
📜
Electronic Fund Transfer Act
15 U.S.C. 1693 - Regula transferencias electronicas.
Square debe cumplir con requisitos de divulgacion y resolucion de errores.
📋
Regulation E
12 CFR 1005 - Implementacion de EFTA. Aplica a Square Balance
y cuentas prepagadas de Square.
🛡
UDAAP (FTC Act Section 5)
Prohibe actos injustos, enganosos o abusivos.
Retenciones arbitrarias pueden constituir violacion.
🏦
State Money Transmitter Laws
Square esta licenciado en cada estado. Cada estado tiene
requisitos especificos sobre manejo de fondos.
Analisis de Terms of Service de Square
📋 Clausulas Clave en ToS de Square
Section 3 (Risk-Based Decisions): Square puede tomar decisiones basadas
en evaluacion de riesgo, incluyendo retenciones y reservas.
Section 4 (Reserves): Square puede establecer
reservas "razonables" basadas en riesgo proyectado.
Section 10 (Account Suspension): Square puede
suspender cuentas "por cualquier razon". Pero fondos deben devolverse eventualmente.
Section 14 (Arbitration): Arbitraje AAA obligatorio
con opt-out de 30 dias. Small claims permitido como excepcion.
Reguladores con Jurisdiccion
Regulador
Jurisdiccion
Tipo de Queja
CFPB
Federal
Retencion de fondos, practicas injustas
CA DFPI
California
Money Transmitter Act
State Banking
Tu estado
Licencia transmisor de dinero
FTC
Federal
Practicas enganosas
State AG
Tu estado
Consumer protection
Lista de Evidencia
📁 Documentos de Cuenta Square
Emails de Square sobre retencion/revision
Guarda todos los emails en PDF
Capturas del Dashboard de Square
Balance, estado de depositos, mensajes
Historial de transacciones (CSV)
Exportar desde Reports > Transactions
Historial de disputas/contracargos
Muestra tu tasa real de problemas
Registro de llamadas a soporte
Fecha, hora, nombre agente, numero caso
🏢 Documentos de Negocio
Registro de LLC/Corporation
Articles of Incorporation
EIN/Tax ID del IRS
Carta de asignacion de EIN
Declaraciones de impuestos
1-2 anos de tax returns
Documentos de danos
Ventas perdidas, late fees, costos extra
Calculadora de Danos
💰 Calcular Tu Reclamacion
Fondos Retenidos ($)
Dias Retenidos
Tasa Interes (%)
Ventas Perdidas ($)
Otros Costos ($)
TOTAL RECLAMACION
$0.00
Carta de Demanda Modelo
CARTA DE DEMANDA - LIBERACION DE FONDOS SQUARE
[TU NOMBRE / EMPRESA]
[DIRECCION]
[CIUDAD, ESTADO, ZIP]
[EMAIL]
[TELEFONO]
[FECHA]
VIA CERTIFIED MAIL AND EMAIL
Block, Inc. (d/b/a Square)
Attn: Legal Department
1955 Broadway, Suite 600
Oakland, CA 94612
legal@squareup.com
RE: DEMAND FOR IMMEDIATE RELEASE OF WITHHELD FUNDS
Account: [TU EMAIL O MERCHANT ID]
Amount Withheld: $[MONTO]
Date of Hold: [FECHA]
Dear Square Legal Team:
I am writing to formally demand the immediate release of $[MONTO] that
Square has improperly withheld from my merchant account.
STATEMENT OF FACTS
1. I have operated a Square merchant account since [FECHA] for my business,
[NOMBRE DEL NEGOCIO], which [DESCRIPCION BREVE].
2. On [FECHA], Square notified me that my account was [under review /
suspended / subject to reserve] and that $[MONTO] would be withheld.
3. The reason provided was: "[CITA DE SQUARE]"
4. My business is legitimate and compliant with:
- Square's Seller Agreement and Payment Terms
- All applicable federal and state laws
- Industry standards for [TIPO DE NEGOCIO]
5. My chargeback rate is [X]%, well below industry standards.
6. I have contacted Square support on [FECHAS] without resolution.
LEGAL BASIS
Square's actions violate:
1. California Financial Code Sections 2000-2199: Square must transmit
funds within a reasonable time as a licensed money transmitter.
2. Electronic Fund Transfer Act and Regulation E: Inadequate disclosure
and failure to follow error resolution procedures.
3. Unfair and Deceptive Acts and Practices: Arbitrary withholding
constitutes an unfair practice.
DEMAND
I demand that Square:
1. IMMEDIATELY release all withheld funds ($[MONTO]) within ten (10)
business days;
2. Provide written explanation of specific policy violations alleged;
3. Remove any negative reporting to industry databases;
4. Compensate for consequential damages: $[MONTO TOTAL DANOS]
CONSEQUENCES
If Square fails to comply within ten (10) business days:
1. File CFPB complaint
2. File CA DFPI complaint
3. Initiate AAA arbitration
4. Pursue Small Claims Court action
I expect written response within ten (10) business days.
Sincerely,
_______________________________
[TU NOMBRE]
CC: CFPB, CA DFPI, [State] AG
Enclosures: Account history, communications, business docs, damage calc
Direccion de Square Legal: 1955 Broadway, Suite 600, Oakland, CA 94612
Segun los ToS de Square, pueden retener fondos por 90 dias despues de la ultima
transaccion para cubrir posibles contracargos. Sin embargo, esta retencion debe ser
"razonable" bajo leyes estatales de transmision de dinero. Si tu historial de
contracargos es minimo, una retencion de 90 dias puede argumentarse como excesiva.
Si, hay diferencias importantes:
Periodo de retencion: Square tipicamente 90 dias vs. Stripe/PayPal 180 dias
Comunicacion: Square generalmente mas responsivo que PayPal
Proceso de apelacion: Square tiene proceso mas estructurado
Desactivaciones: Square desactiva mas frecuentemente que Stripe
No es recomendable. Cash App es propiedad de Block, Inc. (la misma empresa que Square).
Si Square desactivo tu cuenta, es muy probable que:
Cash App ya este bloqueado o sera bloqueado pronto
Intentar usar Cash App puede ser visto como evasion
Puede afectar negativamente tu reclamacion contra Square
Usa procesadores no relacionados: Stripe, PayPal, Clover, etc.
Es un porcentaje de tus ventas que Square retiene automaticamente como proteccion.
Por ejemplo, si Square impone una reserva del 20% y procesas $10,000, ellos retienen
$2,000. La reserva puede ser:
Fija: Un porcentaje constante (ej: 10-30%)
Rolling: Se libera gradualmente mientras nuevos fondos entran
Capped: Hasta alcanzar un monto maximo
Tiempos tipicos:
Soporte + carta: 2-4 semanas
Queja CFPB: 4-6 semanas adicionales
Arbitraje AAA: 3-5 meses
Small Claims: 2-3 meses
Si. Square/Block debe responder a quejas del CFPB en 15 dias. Las quejas son efectivas
porque: (1) Son publicas, (2) El CFPB tiene autoridad regulatoria, (3) Multiples quejas
pueden trigger investigacion. Consejo: Se especifico, adjunta documentacion, y explica
claramente que resolucion buscas.
No necesariamente:
Menos de $12,500: Small Claims sin abogado
$12,500-50,000: Considera consulta inicial
Mas de $50,000: Abogado recomendado
Para cartas de demanda y quejas CFPB, esta guia es suficiente.
Si, Square puede reportar a MATCH (Terminated Merchant File) si te terminan por
"riesgo excesivo". Esto puede dificultar obtener cuentas con otros procesadores.
En tu negociacion o demanda, pide explicitamente que NO te reporten a MATCH o que
retiren cualquier reporte existente.
El hardware (Square Terminal, Register, etc.) es tuyo si lo compraste. Sin embargo:
El hardware no funcionara sin cuenta Square activa
No puedes usarlo con otros procesadores
Puedes intentar venderlo a otro comerciante de Square
El costo del hardware NO reemplazado puede ser un dano reclamable
No automaticamente. Los ToS de Square no obligan pago de intereses. Sin embargo:
Puedes reclamar intereses como parte de tu demanda
California permite interes legal del 10% anual
Incluye el calculo de intereses en tu carta de demanda
Un arbitro o juez puede otorgar intereses
¿Necesitas Ayuda?
Consultas disponibles en espanol para disputas con Square y otros procesadores.