Los procesadores de pago congelan fondos y dan largas a los dueños de negocios todos los días. Yo redacto una carta de demanda (demand letter) que cita las disposiciones específicas de su payment services agreement y las leyes estatales de transmisión de dinero que les exigen liberar su dinero. Tarifa plana de $575.
Carta de demanda redactada por abogado en papel membretado del despacho, con borrador de demanda de arbitraje adjunto.
Servicio urgente disponible: +$150 por entrega en 24 a 48 horas.
Estos son ejemplos anonimizados de trabajo reciente con clientes. Cada carta de demanda la redacto yo personalmente y la envío al departamento legal del procesador.
Stripe congeló $47,000 en reservas de una empresa de SaaS con una tasa de contracargos del 0.2%. Su "revisión de riesgo" llevaba 3 meses pendiente. Cité la Sección 9 de su payment services agreement y las regulaciones de transmisión de dinero de California. Stripe liberó el monto completo en 14 días.
PayPal limitó la cuenta de un vendedor y retuvo $23,000 durante 180 días alegando "actividad inusual". El vendedor llevaba 4 años en la plataforma con cero disputas. Exigí la liberación bajo el User Agreement de PayPal y cité los estatutos estatales de protección al consumidor.
Square congeló $18,500 de un restaurante con 3 locales alegando "riesgo elevado". El negocio llevaba 2 años procesando con Square. Cité las disposiciones de reserva del Square Seller Agreement y las leyes estatales de transmisión de dinero aplicables.
Stripe retuvo $92,000 en la reserva de una plataforma de marketplace y declaró que los fondos "no se pondrán a disposición". La plataforma tenía una tasa de disputas del 0.1%. Redacté una demanda citando la autoridad supervisora del CFPB y los requisitos estatales de licencia de money transmitter.
Estas son las razones más comunes que dan los procesadores para retener su dinero. La mayoría de ellas son pretextos.
La carta de demanda no es un ticket de soporte al cliente. Es un documento legal que cita violaciones específicas de su propio contrato y de las regulaciones aplicables.
Escríbame: qué procesador, cuánto está congelado, desde hace cuánto y qué le dijeron. Incluya cualquier correspondencia.
Examino su tasa de contracargos, el volumen de procesamiento y las razones declaradas por el procesador para la retención.
La carta cita su payment services agreement, las leyes estatales de transmisión de dinero e incluye un borrador de demanda de arbitraje o complaint.
Enviada por correo certificado de USPS con acuse de recibo solicitado al agente registrado o departamento legal del procesador, más correo electrónico si está disponible. La mayoría de los fondos se liberan dentro de los 14 a 30 días.
Dígame qué procesador congeló sus fondos y cuánto están reteniendo.
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"Stripe tuvo mi dinero congelado durante 4 meses. El soporte al cliente seguía diciendo 'en revisión'. Sergei envió una carta de demanda a su equipo legal y liberaron todo en 12 días. Debí haberlo hecho hace meses."
"PayPal limitó mi cuenta y dijo que tenía que esperar 180 días. La carta de demanda de Sergei citó su User Agreement y las leyes estatales de transmisión de dinero. Liberaron mis fondos en 3 semanas en lugar de 6 meses."
"Procesamos alrededor de $400K al mes a través de Stripe y de repente empezaron a retener el 30% en reserva. La carta de demanda que envió Sergei logró que la reserva se redujera al 5% y que la retención existente se liberara. Un enorme alivio de flujo de caja."
Sí. Los procesadores de pago responden de forma distinta a las cartas de demanda de un abogado que a los tickets de soporte al cliente. La carta cita disposiciones específicas de su propio contrato y las regulaciones aplicables. La mayoría de los fondos se liberan dentro de los 14 a 30 días de recibida la carta.
Stripe, PayPal, Square, Shopify Payments, Adyen, Braintree y la mayoría de los demás procesadores. El marco legal es similar: todos están regulados como money transmitters y obligados por sus propios payment services agreements.
No hay mínimo, pero la economía funciona mejor cuando el monto congelado supera los $5,000. A $575, la carta de demanda se paga sola si recupera incluso una fracción de los fondos retenidos.
El cierre de cuenta y el congelamiento de fondos suelen ir juntos. La carta de demanda aborda ambos: la liberación de los fondos retenidos y el cumplimiento de su propio contrato respecto de los procedimientos de terminación de la cuenta.
La mayoría de los procesadores responden dentro de los 14 a 30 días de recibida la carta de demanda del abogado. La entrega urgente (+$150) saca la carta en 24 a 48 horas. El plazo real de liberación depende del procesador.
Si el procesador no libera los fondos dentro de los 30 días, usted tiene opciones: presentar la demanda de arbitraje adjunta, presentar una queja ante el CFPB o contratar a un litigante para una acción judicial. La carta de demanda crea un rastro documental para cualquier paso siguiente.