Российские инвесторы: Инвестиции в США при санкциях
Легальные пути для россиян инвестировать в американские рынки при режиме санкций OFAC
Обзор текущей ситуации
Требуется проверка списка
Правило владения
Банков отключено
Комплаенс-риск
Кто всё ещё может легально инвестировать
Несмотря на обширные санкции, многие россияне всё ещё могут легально инвестировать в США. Ключевое различие - между санкционированными лицами и обычными российскими гражданами:
Как правило, разрешено
- Несанкционированные российские граждане
- Россияне с ПМЖ за рубежом
- Лица с двойным гражданством
- Россияне с резидентством в ЕС/ОАЭ/UK
Запрещено (список SDN)
- Именованные лица в списке SDN
- Российские государственные чиновники
- Олигархи в санкционных списках
- Компании на 50%+ принадлежащие санкционированным лицам
Понимание санкций OFAC
Типы санкций против России
| Тип санкции | Что блокирует | Кто затронут |
|---|---|---|
| Список SDN (блокирующий) | Все активы заморожены, транзакции запрещены | Именованные лица/организации |
| Секторальные санкции (SSI) | Определённые типы транзакций заблокированы | Финансовый сектор, энергетика, оборона |
| Корреспондентский банкинг | Нет клиринга в USD для указанных банков | Крупные российские банки |
| Отключение SWIFT | Нет международных переводов | 12+ российских банков |
| Правило 50% | Организация блокируется если на 50%+ принадлежит SDN | Компании, трасты, LLC |
Для полного руководства по комплаенсу санкций, смотрите наше Руководство по проверке санкций OFAC.
Процесс проверки
Перед любой инвестицией в США россияне должны пройти тщательную проверку на санкции:
Требуемые проверки
- Поиск в списке OFAC SDN
- Проверка секторальных санкций (SSI)
- Перекрёстная проверка санкций ЕС/UK
- Анализ бенефициарного владения
Необходимые документы
- Паспорт (российский и иностранный если двойное)
- Подтверждение проживания за рубежом
- Документация об источнике средств
- Подтверждение занятости/бизнеса
Последствия отключения SWIFT
Какие банки отключены
Крупные российские банки отключены от международной платёжной системы SWIFT:
| Банк | Статус | Альтернатива |
|---|---|---|
| Сбербанк | Отключён от SWIFT | Прямые USD переводы невозможны |
| ВТБ | Отключён от SWIFT | Прямые USD переводы невозможны |
| Альфа-Банк | Отключён от SWIFT | Прямые USD переводы невозможны |
| Газпромбанк | Ограниченный SWIFT (энергоплатежи) | Только энергетический сектор |
| Райффайзенбанк Россия | Всё ещё подключён (на 2025) | Ограниченный функционал |
Практические последствия
Что нельзя сделать
- Отправить USD из российского банка в банк США
- Использовать российские дебетовые карты в США
- Получить USD на российские счета
- Напрямую пополнить брокерский счёт из России
Что всё ещё возможно
- Перевод через банк третьей страны
- Использование криптовалюты (с комплаенсом)
- Открытие счетов находясь за рубежом
- Инвестиции через нероссийские компании
Маршрутизация через третьи страны
Как это работает легально
Несанкционированные россияне могут легально перемещать средства через промежуточные страны с банковскими связями как с Россией, так и с Западом:
Популярные транзитные страны
- Казахстан (Kaspi, Halyk Bank)
- Армения (Ameriabank, Ardshinbank)
- Грузия (Bank of Georgia, TBC)
- ОАЭ (ADCB, Emirates NBD)
- Турция (некоторые банки)
Требования
- Легальное резидентство или присутствие
- Прохождение местных проверок KYC/AML
- Документация об источнике средств
- Налоговый комплаенс в транзитной стране
Требования комплаенса
Маршрутизация через третьи страны должна осуществляться с полным комплаенсом во избежание обвинений в уклонении от санкций:
| Требование | Почему важно |
|---|---|
| Реальное резидентство/присутствие | Фиктивные схемы - красный флаг |
| Подтверждение источника средств | Банки требуют чистый след денег |
| Пропорциональные суммы | Внезапные крупные переводы вызывают проверку |
| Заявленная цель | Инвестиционная цель должна быть ясна |
| Налоговая отчётность | Отчётность во всех применимых юрисдикциях |
Криптовалютные варианты
Легальное использование криптовалюты
Криптовалюта может предоставить банковские альтернативы, но требует значительных соображений комплаенса:
Потенциально жизнеспособно
- Конвертация RUB в стейблкоин (USDT/USDC)
- P2P обмены в третьих странах
- Лицензированная биржа с KYC
- Документирование всех транзакций
Красные флаги - избегать
- Миксеры (обфускация цепочки)
- Санкционированные биржи (Garantex)
- Недокументированные P2P сделки
- Структурирование для избежания отчётности
Практический путь
Комплаентный криптовалютный путь обычно включает:
- Получить резидентство в несанкционированной юрисдикции (ОАЭ, Казахстан и т.д.)
- Открыть банковский счёт в новой юрисдикции
- Использовать лицензированную местную биржу с полным KYC
- Конвертировать крипто в фиат в новой юрисдикции
- Перевести из нового банка в США
- Вести полные записи транзакций
Регистрация компаний в США
LLC vs Corporation для россиян
Выбор формы компании для российских инвесторов имеет уникальные особенности:
| Фактор | LLC | Corporation |
|---|---|---|
| Раскрытие владения | Обязательно (отчётность BOI) | Обязательно (отчётность BOI) |
| Открытие банковского счёта | Сложнее с российским владельцем | Сложнее с российским владельцем |
| Владение недвижимостью | Предпочтительная структура | Менее распространена |
| Брокерские счета | Ограниченные варианты | Ограниченные варианты |
Выбор штата
Wyoming LLC
- Сильная защита активов
- Нет подоходного налога штата
- Принимает иностранных владельцев
- Конфиденциальность (но BOI требуется)
Delaware LLC
- Бизнес-ориентированные суды
- Устоявшееся законодательство
- Стандарт для инвестиций
- Более высокие расходы на регистрацию
Florida LLC
- Лучше для недвижимости во Флориде
- Сильная защита хомстеда
- Нет подоходного налога штата
- Хорошо для арендной недвижимости
Открытие банковских счетов в США
Реалистичные ожидания
Открытие банковских счетов в США как гражданину России крайне сложно, но не невозможно:
Крупные банки (Chase, BofA)
- Как правило, отклоняют россиян
- Автоматические флаги комплаенса
- Даже с визой/резидентством США
- Не рекомендуется пробовать
Возможные варианты
- Региональные/общественные банки
- Кредитные союзы (с отношениями)
- Mercury (для бизнеса, case-by-case)
- Relay (финтех, может работать)
Что улучшает шансы
Положительные факторы
- Виза США (особенно E-2, L-1)
- Грин карта
- Двойное гражданство (особенно ЕС)
- Длительное проживание вне России
- Чистый источник средств
Требуемая документация
- Письмо о прохождении проверки OFAC от юриста
- Доказательства источника средств
- Подтверждение иностранного резидентства
- Налоговые декларации (любая юрисдикция)
- Объяснение бизнес-цели
Часто задаваемые вопросы
Попадаю ли я автоматически под санкции потому что я россиянин?
Нет. Само по себе российское гражданство не означает, что вы под санкциями. Санкции OFAC нацелены на конкретных лиц, организации и сектора. Обычные российские граждане, не включённые в список SDN и не работающие на санкционированные организации, могут легально инвестировать в США. Однако практические барьеры (банкинг, проверки комплаенса) остаются значительными.
Могу ли я купить недвижимость в США?
Да, если вы не под санкциями. Покупка недвижимости возможна, но сложности включают: (1) Доставка средств в США, (2) Открытие титульных/эскроу счетов, (3) Поиск титульных компаний, готовых работать с российскими покупателями, (4) Флорида имеет дополнительные ограничения вблизи военных баз. Покупки за наличные более осуществимы, чем с финансированием.
Могу ли я открыть брокерский счёт в США?
Очень сложно из России. Interactive Brokers и другие закрыли счета резидентов России. Варианты: (1) Получить реальное резидентство в другой стране сначала, (2) Использовать брокеров третьих стран, принимающих россиян и предоставляющих доступ к рынку США, (3) Рассмотреть европейских брокеров с доступом к рынку США из вашего нового резидентства.
Что если я переезжаю в другую страну?
Переезд в несанкционированную юрисдикцию (ОАЭ, Казахстан, Армения, Грузия, Турция) значительно улучшает ваши возможности. С реальным резидентством за рубежом вы можете: открывать местные банковские счета, потенциально получить доступ к финансовым услугам с выходом на США, и переводить средства легче. Ключ - реальное резидентство, а не просто почтовый адрес.
Криптовалюта - хорошее решение?
Криптовалюта может помочь с мобильностью капитала, но не является обходом комплаенса. Биржи США не будут обслуживать резидентов России. Вам нужен комплаентный путь: лицензированная биржа в третьей стране, полная документация конвертаций и прозрачная отчётность. Использование миксеров или санкционированных бирж (как Garantex) незаконно.
Как насчёт налогового соглашения США-Россия?
Налоговое соглашение США-Россия технически остаётся в силе, но его практическое использование всё более затруднено. Банки могут не применять сниженные ставки удержания для россиян из-за соображений комплаенса. Консультируйтесь со специалистом по международному налогообложению для текущего применения соглашения.