投资尽职调查清单：如何验证投资机会

在投入资金之前，花时间核实投资机会的合法性可以保护您免受诈骗。本清单提供逐步验证指南，帮助您识别危险信号，做出明智的投资决策。

投资前核查清单

在投入任何资金之前，请完成以下核查项目。如果任何一项无法通过，请慎重考虑是否继续。

第一步：了解投资来源

第二步：验证投资顾问/经纪人

第三步：验证投资平台

第四步：评估投资条款

打印提示：您可以打印此页面，在核查每一项时打勾。如果有任何一项无法确认或答案是否定的，请在投资前三思。
如何验证投资顾问和经纪人

为什么验证很重要

在美国，销售证券产品的人员必须在相关监管机构注册。无注册的人不能合法地向您推销投资产品。验证注册状态是防范诈骗的第一步。

核查资源

FINRA BrokerCheck

查询经纪人和投资顾问的注册状态、工作历史、资质证书、纪律处分和客户投诉记录。

brokercheck.finra.org

SEC投资顾问公开披露 (IAPD)

查询注册投资顾问(RIA)公司的信息，包括公司背景、服务类型和纪律历史。

adviserinfo.sec.gov

NFA BASIC

查询期货和外汇交易相关人员的注册信息和纪律记录。

nfa.futures.org/basicnet
核查步骤
  1. 获取CRD号码：要求投资顾问提供其CRD（Central Registration Depository）号码。正规顾问会很乐意提供。
  2. 访问BrokerCheck：输入姓名或CRD号码进行搜索。
  3. 核对信息：确认姓名、公司、执业地点与对方告诉您的一致。
  4. 查看历史：检查是否有客户投诉、纪律处分或破产记录。
  5. 验证执照：确认其持有的执照类型适合所推销的产品。
危险信号：
  • 对方拒绝提供CRD号码或注册信息
  • 在BrokerCheck查不到此人
  • 有多次客户投诉或监管处分
  • 注册的公司与对方声称的不一致
  • 执照类型与所推销产品不匹配
如何验证投资平台

传统证券平台

  • 应在SEC注册为经纪自营商
  • 应是SIPC成员（投资者保护）
  • 在FINRA BrokerCheck可查
  • 有真实的美国公司地址

加密货币交易所

  • 应在FinCEN注册为MSB
  • 应持有州级货币转移许可
  • 公开透明的公司信息
  • 成立时间至少2年以上
平台验证清单
检查项目 如何检查 危险信号
域名年龄 使用WHOIS查询工具 注册时间少于1年
公司地址 Google Maps/Street View验证 地址不存在或是普通住宅
客服电话 实际拨打测试 无法接通或只有邮件联系
监管注册 SEC EDGAR/FinCEN MSB查询 查不到注册信息
用户评价 搜索平台名称+scam 大量负面评价或提款投诉
SSL证书 检查网址是否是https 无SSL或证书有问题
主要合法平台参考

证券投资：Fidelity、Charles Schwab、TD Ameritrade、E*TRADE、Interactive Brokers、Robinhood

加密货币：Coinbase、Kraken、Gemini、Binance.US（注意这些只是较知名的平台，仍需自行核实）

假平台的常见特征：
  • 网站看起来非常专业，但域名注册时间很短
  • 只能通过特定链接访问，搜索引擎搜不到
  • 入金容易，提款时各种理由拒绝
  • 账户显示的盈利与市场实际情况不符
  • 客服只通过微信或WhatsApp联系
投资诈骗的危险信号

如果您遇到以下任何情况，请立即停止并重新评估。这些都是经典的诈骗迹象。

回报承诺

  • "保证每月10%回报"
  • "无风险投资"
  • "比银行利率高100倍"
  • "稳赚不赔"
  • "内部消息"或"独家机会"

销售压力

  • "今天必须决定"
  • "名额有限，先到先得"
  • "这个机会不会再有"
  • "别人都已经投了"
  • "你还在犹豫什么"

付款方式

  • 只接受加密货币
  • 要求电汇到海外账户
  • 要求礼品卡付款
  • 不接受信用卡
  • 付款后无法获得收据

可疑行为

  • 要求您对投资保密
  • 代您操作账户
  • 无法提供书面材料
  • 回避有关注册的问题
  • 建议您借钱或贷款投资
合法投资 vs 诈骗投资对比
特征 合法投资 诈骗投资
获取方式 您主动寻找或正规渠道介绍 陌生人主动联系您
回报承诺 明确说明风险，不保证回报 承诺高回报、低风险或无风险
决策时间 给您充足时间考虑和咨询 催促您立即决定
监管注册 可在监管机构网站查到 查不到或含糊其辞
付款方式 正规银行转账或支票 加密货币、电汇、礼品卡
提款 按约定条款正常提款 各种理由拖延或拒绝
牢记：如果听起来好得不像真的，那它很可能就不是真的。任何承诺高回报低风险的投资都值得怀疑。
投资前必问的问题

在决定投资之前，向推销者提出以下问题。他们的回答（或回避）将帮助您判断这是否是合法机会。

1. 您在哪个监管机构注册？您的CRD号码是什么？
正规的投资顾问会立即提供这些信息。如果对方回避、说不需要注册、或提供虚假信息，这是危险信号。
2. 这个投资的风险是什么？我可能会亏损多少？
所有投资都有风险。如果对方说"没有风险"或"保本"，这几乎肯定是骗局。正规投资会明确告知风险。
3. 这个投资是如何产生回报的？商业模式是什么？
您应该能够清楚理解钱是如何赚的。如果对方的解释复杂难懂或含糊不清，不要投资。
4. 我可以看到哪些书面材料？有招股说明书吗？
正规投资会提供详细的书面材料，包括风险披露。只有口头承诺没有书面材料是危险信号。
5. 如果我想取回我的钱，流程是什么？需要多长时间？
了解提款政策非常重要。如果有很长的锁定期、复杂的提款条件或含糊的回答，要警惕。
6. 您的公司成立多久了？总部在哪里？
核实公司信息。新成立的公司、海外注册但声称在美国运营、或无法提供具体地址都是警示信号。
7. 您是如何获得我的联系方式的？
如果是陌生人主动联系您推销投资，这本身就是重大危险信号，无论他们怎么解释。
8. 我可以和我的律师或财务顾问讨论这个投资吗？
如果对方说不需要咨询专业人士、要求您保密、或催促您不要拖延，这些都是诈骗迹象。
提示：把这些问题的答案记下来，然后独立核实。不要相信对方口头说的任何信息——自己去验证。
核查资源链接
经纪人和投资顾问核查

FINRA BrokerCheck

查询经纪人和投资顾问的注册状态、工作历史、资质证书和纪律记录。免费使用。

https://brokercheck.finra.org

SEC Investment Adviser Public Disclosure (IAPD)

查询注册投资顾问公司的详细信息，包括Form ADV披露文件。

https://adviserinfo.sec.gov

NFA BASIC

查询期货和外汇行业从业人员的注册和纪律信息。

https://www.nfa.futures.org/basicnet
公司和平台核查

SEC EDGAR

搜索公司在SEC的注册文件和定期报告。

https://www.sec.gov/cgi-bin/browse-edgar

FinCEN MSB Registrant Search

查询货币服务企业（包括加密货币交易所）的FinCEN注册状态。

https://www.fincen.gov/msb-registrant-search

ICANN WHOIS Lookup

查询网站域名的注册信息，包括注册时间和注册人。

https://lookup.icann.org
举报诈骗

FBI IC3

FBI互联网犯罪投诉中心。报告网络诈骗、投资欺诈等犯罪行为。

https://www.ic3.gov

FTC Report Fraud

联邦贸易委员会欺诈举报。报告消费者欺诈和诈骗。

https://reportfraud.ftc.gov

SEC Tips, Complaints and Referrals

向SEC举报证券欺诈。涉及股票、债券等证券产品的诈骗。

https://www.sec.gov/tcr

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