Перевели деньги мошеннику: можно ли вернуть?

Ситуация кошмарная. Продавал машину на Craigslist. Покупатель предложил оплату через wire transfer и попросил «задаток» $2,500 на проверку машины в сертифицированном сервисе. Прислал ссылку на якобы Escrow.com, но теперь я понимаю, что сайт был поддельный.

Перевёл $2,500 через Zelle. Естественно, «покупатель» пропал. Номер телефона отключён, email не отвечает.

Перевод был через Zelle из Chase. Обратился в банк — говорят, что Zelle-переводы «authorized» и возврату не подлежат. Неужели ничего нельзя сделать?

fin_lawyer_nyc: Подайте formal dispute в Chase, сославшись на Reg E

Спасибо огромное. Я уже звонил в Chase, и они сказали по телефону «nothing we can do». Мне стоит подать dispute письменно?

И ещё вопрос: у меня сохранилась переписка с мошенником в WhatsApp и email. Скриншоты поддельного сайта. Это как-то поможет?

Обязательно письменно. Телефонные операторы не имеют полномочий решать такие вопросы. Отправьте в Chase:

• Formal written dispute по адресу: Chase Card Services, P.O. Box 15299, Wilmington, DE 19850
• Копию police report
• Скриншоты переписки с мошенником
• Скриншоты фейкового Escrow-сайта
• Ссылку на Reg E и EFTA (15 U.S.C. § 1693f)

По закону банк обязан провести investigation в течение 10 рабочих дней и дать ответ в течение 45 дней. Если откажут — подавайте в CFPB.

Доказательства переписки — это очень ценно. Сохраните всё в нескольких копиях. WhatsApp-переписку экспортируйте через функцию «Export Chat».

Хочу предупредить всех: после таких инцидентов мошенники часто выходят повторно, притворяясь «юристами» или «recovery-сервисами», которые обещают вернуть деньги за процент. Это recovery scam — вторичное мошенничество.

Признаки:

• Вам пишут в соцсетях или email с предложением «помочь вернуть деньги»
• Просят upfront fee
• Утверждают, что «работают с ФБР» или «имеют связи в банке»

Ни один легитимный юрист не будет искать вас через Instagram. Если нужна помощь — обращайтесь в state bar association за рефералом.

Для тех, кто переводил не через Zelle, а через обычный wire transfer (банковский перевод): там процедура другая.

Wire transfer через Fedwire или SWIFT можно попробовать отозвать через recall request. Банк-отправитель направляет запрос банку-получателю. Но действовать нужно в первые 24-72 часа. После этого шансы стремятся к нулю, потому что мошенники выводят деньги моментально.

По закону (UCC Article 4A, § 4A-211) банк-отправитель может отменить wire transfer до момента его исполнения. Проблема в том, что исполнение происходит за секунды.

Если перевод ушёл за границу — ситуация ещё сложнее. Нужно подключать Financial Fraud Kill Chain через IC3.