Square cerró mi cuenta por “alto riesgo”

Tengo un food truck en Houston, Texas. Llevo 8 meses usando Square para procesar pagos con tarjeta. La semana pasada recibí un correo diciendo que mi cuenta fue cerrada por “actividad de alto riesgo” y que mis fondos ($3,400 USD) están retenidos por 90 días.

¡No hice nada raro! Solo vendo tacos y aguas frescas. El único cambio fue que tuve un evento de catering grande donde procesé $2,800 en un solo día. ¿Será por eso?

¿Alguien sabe cómo recuperar mi dinero antes de los 90 días?

Roberto, esto es muy común con Square. Su sistema automático de detección de fraude se activa cuando hay un cambio brusco en el volumen de ventas. Si normalmente procesas $200-400 diarios y de repente procesas $2,800, el algoritmo lo marca.

A mí me pasó con mi salón de belleza. Lo que hice:

1. Llamé a Square y pedí hablar con el departamento de riesgo
2. Envié facturas del evento de catering, contrato firmado, fotos del evento
3. Mandé mis declaraciones de impuestos para demostrar que era un negocio legítimo

Me liberaron los fondos en 3 semanas en lugar de 90 días.

Lo mismo me sucedió a mí con mi negocio de limpieza. Square es notorio por cerrar cuentas sin previo aviso. Lo peor es que en sus términos de servicio dice que pueden hacerlo “a su exclusiva discreción”.

Mi consejo: mientras resuelves con Square, abre una cuenta con Stripe o Clover para no quedarte sin poder cobrar. Yo me cambié a Stripe y nunca he tenido problemas, aunque proceso volúmenes altos.

Roberto, tienes varias opciones legales dependiendo de la situación:

Paso inmediato: Presenta una queja formal ante el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Las empresas de procesamiento de pagos están obligadas a responder quejas del CFPB en un plazo determinado, y en mi experiencia esto acelera la liberación de fondos.

Si no responden:

• Puedes presentar una queja ante el Texas Attorney General
• Revisar si Square violó sus propios términos de servicio (a veces lo hacen)
• Si el monto justifica los costos, consultar con un abogado sobre una demanda por incumplimiento de contrato

Los 90 días de retención no son una ley, es una política interna de Square. Con presión legal adecuada, muchas veces se reduce significativamente.

Gracias a todos. Ya presenté la queja en el CFPB como sugirió la abogada Luna. También llamé a Square y me dijeron que “están revisando mi caso” pero no me dieron fecha.

Mientras tanto abrí cuenta en Stripe como dijo Miguel. Pregunta: ¿si Square me cerró la cuenta, eso afecta mi historial para abrir cuentas en otros procesadores?

No debería afectarte para abrir cuentas en otros procesadores. Square, Stripe, Clover, etc. son empresas independientes y no comparten una lista negra común como los bancos con ChexSystems.

Eso sí, hay un registro llamado MATCH list (antes TMF) que usan los procesadores de tarjeta. Pero normalmente solo te ponen ahí si tuviste contracargos excesivos o fraude comprobado, no por una retención de Square.

Verifica con Stripe que tu solicitud fue aprobada sin problemas y queda tranquilo.

Hermano, me solidarizo contigo. A mí Square me retuvo $1,800 por 60 días el año pasado. Lo que aprendí: si vas a tener un evento grande, avisa a Square con anticipación. Tienen un formulario para reportar incrementos esperados en ventas.

Es ridículo que tengamos que pedir permiso para vender más, pero así funciona su sistema.

¡Buenas noticias! Después de la queja del CFPB, Square me contactó en solo 5 días. Me pidieron documentación del evento de catering (contrato, factura, fotos) y en 48 horas liberaron mis $3,400.

La queja del CFPB definitivamente fue lo que aceleró todo. Gracias @AbogadaLunaHTX por esa recomendación. De todas formas, ya me cambié a Stripe como procesador principal. No quiero pasar por esto de nuevo.