PayPal me bloqueó la cuenta sin explicación — $6,200 retenidos

Buenas noches a todos. Estoy desesperada. PayPal me bloqueó la cuenta ayer sin ningún tipo de aviso o explicación. Tengo $6,200 USD atrapados ahí.

Soy diseñadora gráfica freelance. Trabajo con clientes en EE.UU. y recibo pagos por PayPal desde hace 3 años. Nunca he tenido un solo problema, cero disputas, cero chargebacks.

El email que recibí dice textualmente:

"We've permanently limited your account. After a review, we've decided to permanently limit your account due to potential risk. You won't be able to use PayPal."

¿Qué "potential risk"? No me dicen nada más. Llamé por teléfono y el agente solo repite lo mismo. ¿Qué hago?

Bienvenida al club. A mí me pasó exactamente lo mismo hace 6 meses. El email genérico de "potential risk" es lo único que dan. No importa cuántas veces llames, los agentes de primera línea no tienen información adicional.

Lo primero: ¿tu cuenta es personal o business? ¿Vives en Honduras o tienes dirección en EE.UU.?

@comerciante_ec — Es cuenta Business, registrada con mi LLC de Wyoming. Dirección del registered agent en Wyoming. Mi dirección física real está en San Pedro Sula, Honduras.

He usado la cuenta normalmente: recibo entre $1,500 y $2,500 al mes de 3-4 clientes fijos. Nada raro.

@diseñadora_hn — Esto es muy común con cuentas Business que tienen discrepancia geográfica (LLC en Wyoming pero acceso desde Honduras). PayPal lo detecta por la IP y lo marca como "riesgo".

Tu plan de acción:

1. No abras otra cuenta. PayPal detecta cuentas duplicadas y eso empeora todo.
2. Envía un email formal a executiveoffice@paypal.com. Sí, existe y es el equipo ejecutivo. Incluye tu nombre, email de la cuenta, los últimos 4 dígitos de tu tarjeta vinculada, y una explicación breve de tu negocio.
3. Presenta queja al CFPB en consumerfinance.gov/complaint. Esto obliga a PayPal a responderte en 15 días con una explicación real, no el email genérico.
4. Presenta queja al BBB (Better Business Bureau). PayPal responde al BBB por su reputación corporativa.

Sobre los $6,200: por ley, PayPal debe devolver tus fondos dentro de 180 días aunque cierren la cuenta. Pero no esperes 180 días — presíonalos ahora.

Confirmo lo del CFPB. A mí me bloquearon $4,300 en noviembre pasado. Presenté queja al CFPB y en 11 días me llegó un email de un "Account Specialist" de PayPal (no el soporte regular) que me dio una explicación real: tenían un "flag" por recibir pagos desde múltiples países.

Me pidieron que verificara mi identidad de nuevo (pasaporte + comprobante de domicilio + factura del negocio). Lo hice y me reactivaron la cuenta en 8 días. Total: 19 días de inicio a fin.

Acabo de enviar el email a executiveoffice@paypal.com y también presenté la queja al CFPB. En la queja fui muy específica: incluí fechas, montos, historial limpio de la cuenta, y que no me dieron ninguna razón.

Mientras tanto, ¿qué alternativa a PayPal recomiendan para recibir pagos de clientes en EE.UU.? Necesito seguir trabajando.

Alternativas que uso yo desde Costa Rica:

• Wise Business: Excelente para recibir en USD con cuenta bancaria real. Comisiones bajitas. Mi favorita.
• Mercury: Si ya tienes LLC, abre cuenta ahí. Los clientes te pagan por ACH directo, sin procesador intermediario.
• Stripe: Funciona bien si vendes servicios con factura. Pide más documentación que PayPal pero es más estable.
• Payoneer: Popular entre freelancers de LATAM. No es la mejor tasa de cambio pero funciona.

Mi consejo: NUNCA dependas de un solo procesador. Diversifica siempre.

Un dato adicional importante para @diseñadora_hn y todos los que operan con LLC desde LATAM:

PayPal tiene una cláusula en sus ToS (sección 9.1 del User Agreement) que les permite cerrar cuentas por "actividades que podrían exponernos a responsabilidad". Eso es intencionalmente vago.

PERO la Regulation E (Electronic Fund Transfer Act) los obliga a:

1. Devolverte tus fondos en un plazo razonable
2. No retener fondos sin una investigación legítima activa

Si después de 30 días no te devuelven el dinero, la siguiente escalada es una carta de demanda formal amenazando con demanda en Small Claims Court del condado donde está tu LLC. PayPal pierde casi todas las Small Claims porque no envían representante.

Actualización: 10 días después de la queja al CFPB, recibió respuesta de PayPal. Un "Senior Specialist" me contactó por email. Me dijeron que la limitación fue por "discrepancia entre la ubicación de registro del negocio y la ubicación de acceso".

Exactamente lo que dijo @abogada_torres. Me pidieron:

• Copia del Operating Agreement de la LLC
• Pasaporte
• Comprobante de domicilio actual (Honduras)
• 3 facturas recientes de clientes

Ya envíe todo. Dicen que en 5-7 días hábiles me dan respuesta final.

RESUELTO. PayPal devolvió los $6,200 a mi cuenta bancaria de Mercury. La cuenta de PayPal sigue cerrada permanentemente, pero al menos recuperé mi dinero.

Total desde el bloqueo hasta recuperar fondos: 18 días. El CFPB fue la clave.

Ya me mudé a Wise Business como procesador principal y Mercury para pagos por ACH. Nunca más PayPal.

Gracias @abogada_torres, @carlos_dev_mx y @nomada_digital_cr por toda la ayuda. Este foro es increíble.