Aprende a reconocer y proteger a tu comunidad de estafadores que explotan la confianza
El fraude de afinidad es una estafa de inversion donde el estafador se infiltra en una comunidad unida - ya sea religiosa, etnica, profesional o social - y explota la confianza que existe entre sus miembros.
Los miembros de comunidades unidas tienden a confiar en recomendaciones de otros miembros. Los estafadores saben que si convencen a un lider o miembro respetado, los demas seguiran.
Estos esquemas son particularmente devastadores porque:
El estafador se une a la comunidad, asiste a eventos, hace donaciones visibles y construye una reputacion de confianza durante meses o anos.
Convence a lideres comunitarios o miembros respetados para que "inviertan" primero. Les paga rendimientos altos con dinero de nuevos inversores.
Los primeros "inversores exitosos" recomiendan la oportunidad a familiares y amigos. La confianza se propaga rapidamente.
Cuando no hay suficientes nuevos inversores, el esquema colapsa. El estafador desaparece con el dinero.
Las comunidades hispanas y latinas en Estados Unidos son frecuentemente atacadas por estafadores de afinidad debido a varios factores:
Iglesias y congregaciones son blancos extremadamente comunes. El estafador tipicamente:
Esta "iglesia" defraudo mas de $500 millones a 18,000 personas prometiendo duplicar su dinero a traves de "inversiones biblicas". Los lideres citaban versiculos sobre multiplicacion divina.
Los estafadores tambien explotan:
Sistemas informales de ahorro rotativo usados en comunidades latinas. Estafadores crean "tandas de inversion" que prometen rendimientos pero desaparecen con el dinero.
Grupos de personas del mismo pueblo o region. El estafador usa su origen comun para ganar confianza: "Somos del mismo lugar, no te voy a enganar."
Medicos, abogados, maestros - estafadores se unen a asociaciones profesionales y ofrecen "inversiones exclusivas para colegas".
Ninguna inversion legitima puede garantizar rendimientos. Si prometen 2%, 5%, o 10% mensual "garantizado", es casi seguro un fraude.
Si la "oportunidad" solo esta disponible para miembros de tu iglesia, grupo etnico o familia, es una senal de fraude de afinidad.
Los estafadores piden secreto para evitar que consultes con asesores financieros o familiares fuera del grupo.
La presion para decidir inmediatamente es una tactica para evitar que investigues.
Lo que paso: Un miembro de la congregacion, activo por 5 anos, ofrecio una "inversion inmobiliaria exclusiva" solo a hermanos de la iglesia. Prometia 12% anual.
Como funciono: Los primeros inversores recibieron pagos puntuales (con dinero de nuevos inversores). El pastor y 3 diaconos invirtieron publicamente, animando a otros.
El resultado: 127 familias perdieron ahorros de toda la vida. El estafador huyo a Mexico. Varias familias perdieron sus casas.
Lo que paso: Un empresario respetado en la comunidad salvadorena ofrecio inversiones en "importacion de productos de Centroamerica".
La tactica: Usaba reuniones en restaurantes latinos, hablaba de ayudar a la comunidad, y mostraba fotos de productos "importados".
El resultado: Mas de 200 victimas, mayormente trabajadores con ahorros limitados. Muchos habian invertido dinero destinado a remesas familiares.
El estafador: Un ex-banquero con conexiones en clubes sociales de profesionales puertorriquenos.
La promesa: "Inversiones en bonos municipales exentos de impuestos" con rendimientos de 8% mensual.
Las victimas: Medicos, abogados, y empresarios - personas educadas que confiaron en un "colega profesional".
La educacion no protege contra el fraude de afinidad. Profesionales exitosos tambien son victimas porque confian en otros profesionales de su comunidad.
investor.gov/es - Informacion en espanol sobre como evitar fraudes y verificar inversiones.
consumidor.ftc.gov - Alertas sobre estafas y como reportarlas en espanol.
brokercheck.finra.org - Verifica si un corredor o asesor esta registrado y su historial.
condusef.gob.mx - Para fraudes que involucran Mexico o ciudadanos mexicanos.
Despues de un fraude, estafadores llaman a victimas ofreciendo "recuperar su dinero" por una cuota. Esto es OTRO fraude. Ninguna empresa legitima puede garantizar recuperacion de fondos perdidos.
Nunca pagues por adelantado a alguien que promete recuperar tu dinero. Los abogados legitimos trabajan con tarifas contingentes o por hora, y nunca garantizan resultados.